Changer de banque pour une néobanque en Belgique

Non, pas avec le service de mobilité interbancaire. Le dispositif belge qui déplace vos domiciliations et prévient votre employeur ne joue qu'entre établissements de crédit situés en Belgique. Vers Revolut, N26 ou bunq, tout se fait à la main. Voici le périmètre exact, règlement en main, et les délais réels.

Le service de mobilité interbancaire s'arrête aux établissements situés en Belgique

Le service de mobilité interbancaire, que le secteur appelle Bankswitching, permet de confier à sa nouvelle banque la fermeture de l'ancien compte à vue, le transfert du solde, le déplacement des ordres permanents et l'information des créanciers de domiciliations. Il est gratuit. Vous ne contactez jamais votre ancienne banque.

Son règlement dit pourtant, dès le chapitre des définitions, une chose que personne ne relaie. L'Ancienne banque comme la Nouvelle banque y sont définies comme « l'établissement de crédit sis en Belgique » auprès duquel le compte est tenu. La formule est courte et elle ferme la porte.

Revolut est agréée en Lituanie, N26 en Allemagne, bunq aux Pays-Bas, Wise est un établissement de monnaie électronique et non une banque. Aucune de ces quatre-là n'apparaît dans la liste des banques participantes publiée par Febelfin pour le volet épargne, qui aligne Argenta, Bank Van Breda, Banque CPH, Belfius, Beobank, BNP Paribas Fortis, CBC Banque, Crelan, Deutsche Bank, Europabank, Fintro, ING Belgium, KBC Bank et vdk bank. Quatorze noms, tous belges, pas une néobanque.

Le service reste massivement utilisé entre acteurs locaux. Febelfin a publié le 7 janvier 2026 les chiffres de l'année écoulée : 111 745 demandes en 2025, contre 134 343 en 2024. Parmi elles, 38 118 clients, soit 34 %, ont demandé à la fois la clôture de l'ancien compte à vue et le transfert des paiements ; 16 % n'ont déplacé que leurs paiements ; 10 % ont fait fermer l'ancien compte sans rien transférer, avec virement du solde. Le volet épargne a compté 45 178 clôtures sur la même année. Le recul par rapport à 2024 s'explique surtout par les fusions bancaires de cette année-là, qui avaient poussé une partie des clients à bouger.

En mars, j'ai rempli le formulaire pour déplacer un compte d'une banque belge vers une autre, par curiosité professionnelle autant que par agacement tarifaire. Onze jours plus tard, tout était en place, y compris l'assureur qui prélevait la prime habitation. Je n'avais écrit à personne.

Domiciliations, ordres permanents, salaire : le périmètre exact

Le règlement ne parle pas de « paiements » en général. Il définit un Ordre de paiement transférable, et cette définition est plus étroite qu'on ne le croit.

Entrent dans le périmètre, et seulement eux :

• Une domiciliation active, c'est-à-dire ayant donné lieu à au moins une exécution dans les treize mois précédant la demande.
• Un ordre de paiement permanent, loyer ou versement mensuel vers un compte d'épargne.
• Un virement avec date mémo, programmé pour une échéance future.
• Un virement entrant récurrent, reconnu soit à sa communication commençant par /A/, /B/ ou /C/, soit à la répétition d'au moins six virements du même payeur sur treize mois.
• Le solde positif de l'ancien compte, après compensation des intérêts et des frais.
• Les instruments de paiement liés au compte, cartes de débit, de crédit et prépayées comprises, annulés à la date de changement.

Reste dehors une ligne que beaucoup découvrent trop tard : le numéro de compte enregistré auprès du SPF Finances. Wikifin, le site d'éducation financière de la FSMA, le signale noir sur blanc dans sa page mise à jour le 17 février 2025 : le service ne s'en charge pas, et la modification se fait soi-même sur MyMinfin, rubrique des paiements. Un remboursement d'impôt envoyé sur un compte clôturé revient au Trésor et repart en procédure.

L'oubli n'est pas théorique. Une connaissance a basculé son salaire chez N26 en 2024 sans toucher au reste. Sa mutuelle a continué pendant sept mois à rembourser les soins sur l'ancien compte belge, qu'elle avait gardé ouvert et ne consultait plus.

Combien de temps prend un changement de banque en Belgique ?

Entre deux banques belges, la mécanique est horodatée du début à la fin. Le tableau ci-dessous rassemble les délais du règlement, que le secteur ne présente jamais ensemble.

Relevé du 18 septembre 2026, établi à partir du règlement du service de mobilité interbancaire publié par Febelfin et de la page consacrée au changement de banque par Wikifin (FSMA).

Deux points méritent d'être soulignés. L'ancienne banque n'a pas le droit de bloquer vos moyens de paiement avant la date de changement, ce qui évite le trou de quelques jours que redoutent beaucoup de gens. Et si le litige survient, c'est Ombudsfin qui est désigné comme voie de recours dans le règlement lui-même, avec compétence des seuls tribunaux belges.

Vers une néobanque, aucune de ces horloges ne tourne. Il n'y a ni formulaire, ni délai opposable, ni obligation de coopération entre les deux établissements.

Alors comment migrer vers une néobanque ?

À la main, poste par poste, et dans un ordre qui évite les rejets. J'ai relevé mon propre compte belge en août 2026 pour mesurer le travail réel : onze domiciliations actives, trois ordres permanents, deux virements entrants récurrents, un numéro de compte fiscal. Dix-sept lignes. Compter une soirée pour les identifier, puis un cycle de facturation complet pour vérifier que chacune est passée.

Un détail change tout le reste. Une domiciliation SEPA ne se « transfère » pas : le mandat est signé entre vous et le créancier, pas entre les deux banques. Le créancier doit donc réenregistrer votre nouvel IBAN dans ses systèmes, et certains le font par courrier, d'autres par formulaire en ligne, d'autres encore refusent un IBAN non belge en bloc, ce qui reste contraire au règlement européen sur les virements et prélèvements en euros mais se pratique encore couramment. Nous détaillons ce refus et les recours possibles dans notre article sur l'IBAN étranger en Belgique.

Gardez l'ancien compte ouvert pendant la transition. Trois mois est un minimum raisonnable, le temps qu'un prélèvement annuel oublié se manifeste. La clôture du compte viendra ensuite, et elle se demande par écrit.

L'IBAN belge de Revolut change-t-il quelque chose ?

Oui, sur un point précis, et non sur le reste.

Depuis mai 2025, Revolut attribue des IBAN commençant par BE aux comptes ouverts en Belgique, via sa succursale belge. Le préfixe supprime la première cause de rejet administratif, celle du formulaire qui n'accepte que seize caractères ou du système qui refuse un IBAN étranger. Test-Achats et la presse belge ont largement relayé l'annonce en avril 2025.

Le préfixe ne déplace pas la licence pour autant. Revolut opère en Belgique par une succursale, ce qui rend la lecture du règlement moins évidente qu'il n'y paraît sur le papier, mais l'établissement ne figure aujourd'hui dans aucune des listes publiées de participants au service, et les pages d'aide de la marque ne proposent nulle part de formulaire de mobilité interbancaire. En cas de doute sur votre situation, posez la question au service client avant d'entamer quoi que ce soit. Le sujet des agréments et de la garantie des dépôts est traité dans notre article sur la licence bancaire et l'établissement de monnaie électronique.

Bancontact, crédit et garantie locative : les trois murs qui restent

Le débat sur le compte principal ne se joue pas sur les frais.

Bancontact, d'abord. Aucune des grandes néobanques actives en Belgique ne l'intègre, et le schéma reste massivement utilisé chez les commerçants, dans les horodateurs et sur les bornes. Votre carte passe en Maestro ou en Visa Debit, ce qui fonctionne la plupart du temps, sauf précisément là où le terminal n'accepte que le schéma local. Le détail est dans notre article sur les néobanques et Bancontact.

Le crédit hypothécaire, ensuite. Aucune néobanque ne prête pour un achat immobilier en Belgique, et le prêteur belge à qui vous demanderez un crédit regardera la domiciliation de vos revenus.

La garantie locative, enfin. Le compte bloqué individualisé exigé par les législations régionales ne s'ouvre pas chez une néobanque.

En résumé

Changer de banque en Belgique est devenu simple, gratuit et rapide, à une condition : rester entre établissements situés dans le pays. Dix jours ouvrables bancaires au minimum, un mois au maximum, vos créanciers et votre employeur prévenus sans que vous écriviez la moindre lettre. Vers une néobanque, ce confort disparaît d'un coup. Le règlement ne la reconnaît pas comme partie prenante, les domiciliations se reconstruisent mandat par mandat, et le SPF Finances attend votre nouveau numéro de compte sur MyMinfin. La configuration qui tient reste donc double : une banque belge conservée pour le crédit, la garantie locative et Bancontact, une néobanque pour le quotidien et l'étranger. Pour comparer les offres ligne à ligne avant de basculer, notre comparateur les met côte à côte, et notre article sur l'ouverture d'un compte détaille l'entrée en relation.

Cet article donne une information générale et ne constitue ni un conseil juridique ni un conseil en placement.

Sources : règlement relatif au service de mobilité interbancaire, Febelfin ; communiqué Febelfin du 7 janvier 2026 sur les chiffres 2025 du service de mobilité interbancaire ; page Bankswitching de Febelfin, liste des banques participantes ; Wikifin (FSMA), « Comment changer de banque ? », mise à jour du 17 février 2025 ; SPF Finances, MyMinfin ; Livre VII du Code de droit économique, titre relatif aux services de paiement ; directive 2014/92/UE sur la comparabilité des frais, le changement de compte de paiement et l'accès à un compte de base ; Ombudsfin ; La Libre et Test-Achats, avril 2025, sur les IBAN belges de Revolut ; conditions de Revolut, N26, bunq et Wise consultées le 18 septembre 2026.